警惕以 RWA、稳定币为噱头的新型诈骗

随着 RWA（现实世界资产代币化）和稳定币在金融创新中的热度上升，一些不法分子利用公众对新概念的认知盲区，以 “高收益”“低风险” 为诱饵实施诈骗，需从诈骗套路、识别方法和防范措施三方面筑牢防线。

一、新型诈骗的典型套路

（一）虚构 RWA 资产代币化项目

诈骗分子宣称将房地产、艺术品、大宗商品等现实资产 “上链代币化”，发行所谓 “RWA 代币”，承诺投资者可通过购买代币分享资产增值收益，甚至宣称 “随时赎回、年化收益 20% 以上”。实际上，这些项目往往没有真实资产背书，所谓的 “资产确权文件”“审计报告” 均为伪造。例如，某团伙虚构 “海外豪宅 RWA 项目”，通过伪造房产证和区块链上链记录，吸引投资者购买代币，募资后卷款跑路，涉案金额超亿元。

（二）仿冒稳定币发行 “高息稳定币”

打着 “去中心化稳定币”“超额抵押稳定币” 旗号，发行仿冒 USDT、USDC 的虚假稳定币，宣称 “与美元 1:1 锚定，同时享受活期 5% 利息”。其运作模式实为庞氏骗局：早期用新投资者的资金支付旧投资者 “利息”，一旦新增资金断裂，代币价格瞬间归零。例如，某平台发行 “XX 稳定币”，通过拉人头返利的方式吸引用户，上线 3 个月后突然关闭提现通道，导致数万名投资者损失惨重。

（三）利用跨境金融概念设局

以 “跨境 RWA 交易”“离岸稳定币结算” 为噱头，声称可规避外汇管制，实现 “人民币与稳定币自由兑换”“全球资产一键配置”。实际操作中，要求用户将资金转入指定 “私人钱包” 或 “境外账户”，随后以 “跨境审核”“合规手续费” 为由不断索要费用，最终拉黑用户。这类诈骗常利用受害者对跨境金融流程的不熟悉，编造 “监管豁免”“内部通道” 等谎言。

（四）借助 “区块链技术” 包装骗局

通过搭建虚假区块链平台、伪造交易数据和智能合约代码，营造 “技术可靠” 的假象。例如，某诈骗项目声称采用 “AI + 区块链” 技术管理 RWA 资产，官网展示复杂的技术架构图和 “去中心化节点分布”，但实际上所有数据均存储在中心化服务器，可被后台随意篡改。投资者看到的 “实时收益”“资产市值” 均为虚假数据，目的是诱导追加投资。

二、诈骗项目的识别要点

（一）核查资产真实性与合规性

RWA 项目：要求提供资产权属证明（如房产证、艺术品鉴定报告）、托管机构信息，并通过官方渠道验证。正规 RWA 项目需经过严格的资产确权和审计，例如合规平台会公示第三方机构（如会计师事务所、律师事务所）的尽职调查报告。稳定币项目：核实是否有足额储备资产（如 USDC 由 Circle 公司发行，每月披露储备金审计报告），是否在监管机构备案（如香港持牌稳定币需通过金管局审批）。警惕未公示储备信息、宣称 “算法稳定” 却无抵押的项目。

（二）警惕 “高收益”“无风险” 承诺

RWA 和稳定币的核心价值是资产流通和风险对冲，而非 “高收益”。正规稳定币仅作为交易媒介，不承诺利息；RWA 代币的收益与底层资产挂钩，存在市场波动风险，年化收益通常不超过 10%。凡是宣称 “保本保息”“年化 15% 以上” 的项目，极可能是诈骗。

（三）识别技术包装下的漏洞

查看项目是否开源：正规区块链项目的智能合约代码会开源（如以太坊上的项目可在 Etherscan 查看代码），诈骗项目常以 “商业机密” 为由拒绝开源。验证交易透明度：在公链浏览器（如比特币区块链浏览器、以太坊区块链浏览器）上查询项目地址的交易记录，若无法查询或记录异常（如交易频次极低），则可能为虚假项目。

（四）警惕拉人头返利模式

若项目鼓励 “邀请好友投资返现”“层级代理分红”，且返利比例超过 10%，往往是传销式诈骗。这类模式的核心是通过新用户缴费维持运转，而非依靠真实业务盈利，最终必然崩盘。

三、防范新型诈骗的实操建议

（一）加强概念认知，避免盲目跟风

花时间学习 RWA 和稳定币的基础原理，了解其应用场景和风险点，不轻易相信 “听不懂的新概念”。例如，明白 RWA 代币化需要经过资产确权、法律合规、技术落地等多个环节，不可能 “快速上线、轻松盈利”。

（二）选择合规平台参与

参与 RWA 或稳定币相关业务时，优先选择有监管资质的平台，如香港持牌交易所、内地合规金融机构合作的平台。避免在无备案的小众平台、社交媒体链接的非官方网站注册投资，尤其警惕通过微信、QQ 群推荐的 “内部项目”。

（三）保护资金安全，拒绝私下转账

所有交易通过平台官方渠道进行，不向私人账户、陌生钱包地址转账，不泄露账户密码、验证码。小额试水：若对项目存疑，先投入少量资金测试提现功能，确认资金可自由进出后再考虑是否追加投资。

（四）及时举报，留存证据

若发现疑似诈骗，保留聊天记录、转账凭证、平台截图等证据，立即向当地公安机关报案，并向金融监管部门（如中国人民银行、银保监会）举报。同时，通过 “国家反诈中心” APP 预警功能，及时获取同类诈骗的预警信息。

四、监管与行业共治建议

加强穿透式监管：对 RWA 和稳定币项目实施 “牌照管理 + 资产托管 + 信息披露” 三重监管，要求发行方定期公示底层资产、储备金和交易数据，杜绝虚假项目蒙混过关。开展公众教育：金融机构和行业协会应通过短视频、案例解读等方式，普及 RWA 和稳定币的基础知识和风险点，提升公众的防骗意识。建立黑名单共享机制：监管部门和平台联合建立诈骗项目黑名单，对涉案地址、域名进行封堵，防止跨区域流窜作案。

RWA 和稳定币作为金融创新的重要方向，其价值在于提升资产效率和降低交易成本，但绝不是诈骗分子的 “遮羞布”。公众需保持理性，不被 “新概念” 裹挟，牢记 “高收益必然高风险，不懂不投” 的原则，才能在金融创新中守护好自身财产安全。